¿Cómo proteger su tarjeta de crédito del fraude virtual?

Una tarjeta de crédito es un producto bancario que se utiliza para transferencias bancarias, retiros de efectivo, pago de bienes y servicios de pedidos. Se pueden ahorrar mediante el uso competente de períodos de gracia y programas de fidelización, pero el uso de tarjetas también representa un riesgo para los pagadores.

Fraude de tarjeta de crédito

Los atacantes utilizan varios trucos para acceder a las tarjetas bancarias. En el pasado, la mayoría de las estafas se realizaban sin conexión. Para hacer esto, los estafadores hackearon cajeros automáticos y terminales. Sin embargo, la principal amenaza para los titulares de tarjetas de crédito y débito la plantean ahora los ciberdelincuentes.

Para evitar situaciones de fuerza mayor, deben tenerse en cuenta las recomendaciones del servicio de seguridad del emisor. Por ejemplo, puede comprometer los datos o perder una tarjeta debido a un descuido banal. También es posible la posibilidad de fuga de información confidencial por parte del emisor.

Métodos de fraude con tarjetas de crédito:

1. El phishing en Internet es la pérdida de datos debido a la ubicación de detalles de pago en sitios ficticios.
2. El phishing telefónico es el atractivo de la información confidencial al hacer llamadas a los números de las víctimas. El defraudador suele presentarse como un agente de la ley o un empleado bancario.
3. Skimming: copia de una banda magnética con un equipo especial.
4. Modificación de cajero automático: cambie la configuración del equipo para robar billetes o medios físicos. Estamos hablando de instalar una consola falsa para ingresar un código PIN, un "bucle libanés" y un brillo en el lector de tarjetas.
5. El doble deslizamiento de la tarjeta es un método para engañar a los compradores mediante las cadenas minoristas para obtener copias de los recibos.

Hay muchas formas de manipular tarjetas. Los emisores están tratando de mantenerse seguros y proteger a los clientes de los atacantes mejorando los niveles de seguridad de los soportes plásticos. Sin embargo, debe entenderse que la razón principal de la filtración de información confidencial, por regla general, está asociada con la credulidad excesiva del pagador.

Herramientas del emisor para proteger las tarjetas de crédito

• Autenticación de dos factores y 3-D Secure: confirmación de transacciones mediante un código secreto (especialmente útil para proteger contra lecturas remotas).
• Elimine el uso de soportes plásticos con bandas magnéticas en favor de chips seguros.
• Implementación de tecnología de pago sin contacto, incluso a través de aplicaciones móviles.
• La capacidad de establecer límites en retiros de efectivo diarios y mensuales u otras transacciones.
• Notificaciones sobre transacciones completadas y servicios conectados a través de SMS o notificaciones push.
• Soporte técnico al cliente 24/7 (línea directa y chat en la aplicación).
• Opción para bloquear inmediatamente una tarjeta perdida o un instrumento de pago comprometido.
• Aplicación de los datos de la tarjeta, incluidos los códigos CVV2 o CVC2 , para confirmar pagos en línea.
• Los emisores nacionales utilizan activamente los métodos de protección enumerados. Además, los representantes de las instituciones financieras están dispuestos a trabajar con los clientes las 24 horas del día.

En caso de problemas que supongan una amenaza real, el titular de la tarjeta puede ponerse en contacto con el servicio de seguridad del banco. La línea directa funciona sin interrupciones ni días libres.

El personal del centro de llamadas está listo para ayudar con sus consejos. En caso de hechos confirmados de fraude, las solicitudes recibidas de los clientes se redireccionan a los oficiales de seguridad del banco.

Consejos para proteger sus tarjetas de crédito del fraude

Los emisores brindan consejos prácticos para los titulares de tarjetas bancarias, que se incluyen en las instrucciones para usar dicho instrumento de pago. Para protegerse de los estafadores virtuales y otros tipos de estafadores, basta con seguir recomendaciones simples.

Tomando algunas medidas elementales para proteger las tarjetas, será posible reducir la probabilidad de pérdidas financieras significativas. Seguir el consejo de un experto ayudará al prestatario a proteger sus propios activos. Como resultado, el uso competente de la tarjeta beneficiará a todas las partes de la transacción de crédito.

1. Cree un PIN y una contraseña seguros para su cuenta personal en el sistema bancario en línea

Una contraseña segura es un código secreto que consta de números y letras latinas con diferentes mayúsculas y minúsculas. Mientras tanto, el PIN estándar no contiene caracteres adicionales. Tiene 4 dígitos.

Los atacantes pueden obtener contraseñas de varias formas. Por ejemplo, a menudo se utilizan programas especiales que generan combinaciones numéricas y de letras. Para reducir la probabilidad de fuga de datos, recomendamos utilizar contraseñas complejas. Es recomendable cambiar el código PIN cada tres meses.

2. No comparta datos confidenciales con terceros

La principal herramienta para proteger una tarjeta bancaria es un código PIN. Idealmente, solo el propietario de la tarjeta de crédito debería saberlo. Las personas no autorizadas, incluidos los empleados de una institución financiera, no tienen derecho a exigir la divulgación de información clasificada.

Los clientes no tienen prohibido transferir tarjetas y códigos PIN a personas autorizadas a su propia discreción. Sin embargo, debe tener cuidado con la difusión de información con la que puede acceder a la tarjeta de crédito, incluido el seguimiento de transacciones y la realización de pagos.

3. No sigas enlaces desconocidos a sitios no verificados y potencialmente peligrosos

El phishing es una forma popular de robar datos confidenciales de los titulares de tarjetas bancarias. La esencia de este método de fraude es extremadamente simple. El atacante crea una copia de un sitio conocido, al que la víctima ve una notificación sobre la necesidad de iniciar sesión o ingresar los datos de la tarjeta secreta. Visualmente, la página no difiere del sitio original. La diferencia solo se puede notar comparando las URL.

Las características de un sitio confiable:

1. 1. Cifrado de datos mediante protocolos criptográficos basados ​​en certificados SSL. Para asegurarse de tener una conexión segura, solo mire la barra de direcciones de su navegador.
   2. Los sitios con certificados válidos se identifican con un icono de candado verde cerrado. Si hay problemas con el cifrado, algunos navegadores y programas antivirus bloquearán automáticamente las páginas peligrosas. Esta advertencia también la encuentran los recursos que olvidan renovar SSL.
   3. Un nombre de dominio verificado que comienza con la abreviatura "https: //". Algunos navegadores ocultan esta parte de la URL, por lo que tendrá que copiar la URL en texto sin formato para verificar. El protocolo HTTPS proporcionará un alto nivel de confidencialidad al intercambiar datos entre sitios seguros y visitantes. La página segura para ingresar los detalles de la tarjeta debe estar encriptada.
   4. No hay enlaces no verificados para redirigir automáticamente a los usuarios. Si se supone que la página va a un recurso externo, el sitio debe advertir al visitante sobre las posibles consecuencias. Los sitios con un alto nivel de protección solicitan al usuario que confirme su decisión de utilizar el enlace proporcionado.

La regla universal anti-phishing es ignorar los mensajes sospechosos que vienen en forma de SMS y correos electrónicos. No se recomienda seguir enlaces desconocidos y dejar datos confidenciales en sitios potencialmente peligrosos. Incluso si la información parece muy convincente, es necesario verificar su confiabilidad comunicándose con el servicio de soporte del banco.

4. No instale software de acceso a tarjetas de terceros

Muchos titulares de tarjetas de crédito utilizan activamente aplicaciones móviles para realizar un seguimiento de sus saldos y realizar diversas transacciones. Solo se deben instalar utilidades oficiales en el teléfono, que los bancos colocan en la App Store y Google Play. Los enlaces directos a páginas con aplicaciones están disponibles en los sitios web oficiales de los emisores.

La descarga de archivos de instalación de sitios de terceros aumenta los riesgos asociados con la descarga de software malicioso. Una vez en un dispositivo móvil, la utilidad abrirá el acceso del atacante a los inicios de sesión, contraseñas y contactos de la víctima. Un defraudador podrá incluso utilizar una cuenta personal en el sistema bancario en línea.

Si se utiliza un teléfono móvil o una computadora en un lugar público, se debe establecer una contraseña para acceder al equipo. Dado que existe el riesgo de pérdida o robo del dispositivo portátil, se recomienda utilizar la autenticación de dos factores en el sitio y un sistema de reconocimiento de huellas dactilares para iniciar sesión en la aplicación bancaria desde el teléfono.

5. Use un mecanismo de doble autenticación para ingresar a su cuenta personal

La autenticación de dos factores es una forma eficaz de aumentar la protección de los datos confidenciales. La probabilidad de fraude con tarjeta se reduce cuando necesita recibir un SMS y luego ingresar una contraseña secreta en una página web segura para confirmar la transacción.

Además, algunas instituciones bancarias tienen un sistema para marcar a los clientes cuando el servicio de seguridad detecta una actividad sospechosa. Al responder a la llamada del banco, el titular de la tarjeta de crédito está obligado a confirmar personalmente las acciones seleccionadas.

Se recomienda la protección doble para su uso en los siguientes casos:

• Para cada sesión en su cuenta personal.
• Para realizar cualquier operación en la tarjeta.
• Al cambiar códigos PIN y contraseñas.
• Después de cambiar el punto de entrada (dirección IP).

Las contraseñas de un solo uso se pueden recibir a través de SMS o notificaciones automáticas después de instalar la aplicación. Por lo general, un mensaje de texto para confirmar las transacciones llega después de 10 a 20 segundos, pero con una carga alta en los servidores, este período puede demorar hasta 5 minutos.

Si el retraso supera el intervalo de tiempo permitido, puede volver a enviar la contraseña para la autenticación. Después de ingresar el código numérico recibido, el titular de la tarjeta de crédito confirma oficialmente el pago de las compras o la implementación de los pagos, incluidas las transferencias no monetarias.

6. no utilice puntos de acceso Wi-Fi públicos para iniciar sesión en la banca en línea

Según las estadísticas, el 16% de todos los puntos de acceso utilizan la transmisión de datos sin cifrar. En otras palabras, Internet gratis a través de Wi-Fi público no es seguro. Los atacantes obtienen contraseñas para cuentas personales en sistemas bancarios móviles y por Internet interceptando archivos.

La información obtenida ilegalmente se utiliza con fines delictivos. Para no arriesgarse, cualquier operación en su cuenta personal debe realizarse en casa utilizando una computadora personal o un teléfono. Tampoco se recomienda almacenar las contraseñas en texto sin formato.

7. Verifique las transacciones con tarjeta mediante la banca en línea y la aplicación móvil

Tan pronto como la tarjeta se utilice para retirar dinero, solicitar servicios o pagar compras, la contraparte está obligada a proporcionar un recibo. El Emisor también confirma la finalización exitosa de la transacción.

Afortunadamente, esta opción es gratuita para la gran mayoría de clientes. Algunos bancos cobran una comisión en el caso de la información por SMS, por lo que es beneficioso seguir las transacciones completadas en el sitio web o en la aplicación.

Los emisores notifican a los titulares de tarjetas las siguientes transacciones:

• Retirar fondos.
• Cambio de divisas.
• Pago de bienes y servicios.
• Reposición de saldo.
• Ejecución de verificación.
• Transferencias sin efectivo.

Si el titular de la tarjeta encuentra en la lista transacciones que no ha realizado, debe llamar inmediatamente a la línea directa del banco. El empleado de la institución financiera recomendará bloquear la tarjeta de crédito y luego programará una cita para una reunión personal.

La tarjeta no se puede utilizar hasta que se aclaren las circunstancias relacionadas con el bloqueo. Los bancos obtienen la evidencia necesaria examinando la declaración detallada. Los emisores tienen a su disposición herramientas que pueden usarse para rastrear la hora y el lugar de una transacción sospechosa.

8. Bloquea inmediatamente tu tarjeta en caso de pérdida o actividad sospechosa

Si la tarjeta se daña, se la roban o se pierde, el bloqueo debe realizarse sin demora. El procedimiento para este procedimiento es extremadamente sencillo.

El cliente puede visitar la sucursal bancaria más cercana, llamar a la línea directa o completar un formulario en línea para solicitar una suspensión temporal del servicio de tarjeta de crédito. La forma más sencilla de bloquear una tarjeta es con un clic utilizando una aplicación móvil.

9. Póngase en contacto con el banco después de perder su tarjeta o filtrar datos confidenciales

El cliente debe comunicarse con la oficina bancaria más cercana para reanudar el uso de la tarjeta bloqueada. Un empleado de la institución financiera volverá a emitir una tarjeta de crédito con nuevos detalles o ayudará a restaurar la tarjeta original. En este caso, los datos comprometidos perderán valor para los estafadores, ya que no pueden utilizarse con fines ilegales.

Los emisores brindan asistencia inmediata en los siguientes casos:

• El cajero automático “se comió” la tarjeta después de una falla técnica, ingresando un código PIN incorrecto o acciones fraudulentas.
• Se detectó actividad sospechosa al procesar transacciones financieras.
• La tarjeta de crédito se bloqueó automáticamente después de ingresar el código PIN incorrecto tres veces.
• La información confidencial cayó en manos de los ciberdelincuentes, independientemente del motivo de la filtración de datos.
• La tarjeta es bloqueada voluntariamente por el cliente tras la pérdida, daño o robo del portador de plástico.
• Se recomienda agregar el número de la línea directa de la organización de servicios a la guía telefónica. Puede concertar una cita durante la jornada laboral. El representante de la entidad financiera te pedirá que llenes un cuestionario, en el que tendrás que indicar el motivo de la apelación.

Si le roban la tarjeta, no es necesario pagar por el servicio de reemisión. En caso de daño y pérdida por culpa del cliente, deberá pagar una comisión, cuyo monto depende de las tarifas vigentes del banco.